Aunque el aval bancario ha sido el método tradicionalmente utilizado para garantizar el cumplimiento de las obligaciones en licitaciones, no siempre es la opción más accesible o conveniente, especialmente para pequeñas y medianas empresas. Afortunadamente, existen otras alternativas al aval bancario que ofrecen soluciones más flexibles y menos costosas.

Qué es un aval bancario

Antes de sumergirse en las alternativas, es importante comprender qué es un aval bancario. 

Un aval bancario es una garantía financiera que un banco otorga a una entidad (como el gobierno o una empresa privada) para respaldar el cumplimiento de las obligaciones del solicitante, como la ejecución de un contrato. 

Si el solicitante no cumple con los términos del contrato, el banco garantiza el pago o la compensación a la entidad licitante.

Si bien este tipo de garantía es ampliamente aceptado, puede no ser la mejor opción para todas las empresas, ya que generalmente requiere la inmovilización de fondos o activos, así como la presentación de una serie de garantías que no siempre están al alcance de pequeñas empresas o startups.

Por qué buscar alternativas al aval bancario

Las principales razones por las que los empresarios buscan alternativas al aval bancario son:

  • Requerimientos estrictos: Los bancos suelen pedir una serie de requisitos, como balances financieros sólidos, activos inmovilizados y otros tipos de garantías difíciles de cumplir para algunas empresas.
  • Costos elevados: Los costos asociados al aval bancario, como comisiones y tasas, pueden ser prohibitivos, especialmente para las pymes o empresas con flujos de caja ajustados.
  • Inmovilización de capital: Muchas veces se requiere un depósito o garantía que inmoviliza fondos, afectando la liquidez de la empresa.

Por estas razones, explorar otras opciones puede ser fundamental para la supervivencia y éxito de la empresa en procesos de licitación.

Seguro de caución como alternativa al aval bancario

El seguro de caución es una póliza emitida por una compañía aseguradora que garantiza el cumplimiento de las obligaciones contractuales del tomador frente al beneficiario, en este caso, la entidad licitante. 

Esta alternativa presenta varias ventajas respecto al aval bancario.

Ventajas del seguro de caución

  • No afecta la capacidad crediticia: A diferencia del aval bancario, el seguro de caución permite a la empresa mantener su capacidad de endeudamiento intacta y así poder acceder a financiamiento adicional. 
  • Sin inmovilización de fondos: No requiere la pignoración de activos ni la inmovilización de recursos financieros, liberando capital para otras inversiones.
  • Costos más bajos: Generalmente, las primas del seguro de caución son más económicas que las comisiones asociadas a los avales bancarios. 
  • Obtención rápida y sencilla: La emisión de un seguro de caución suele ser más ágil y con menos requisitos que un aval bancario.

Funcionamiento del seguro de caución

En caso de incumplimiento por parte del contratista, la entidad beneficiaria puede reclamar a la aseguradora el monto asegurado. 

Posteriormente, la aseguradora tiene derecho a actuar contra el tomador para recuperar el importe pagado.

Garantías en licitaciones públicas

Las garantías técnicas son compromisos que aseguran que se cumpla lo pactado en una licitación así cómo la calidad y funcionalidad de los bienes o servicios ofrecidos. 

Son emitidas por empresas y plataformas especializadas y, en ocasiones, por compañías aseguradoras. 

Características de las garantías técnicas

Cumplimiento de los procesos licitatorios: Sirven para asegurar que se cumpla con todo lo pactado en una licitación, el uso correcto de los anticipos, ejecución de la obra o tiempos de entrega de bienes o servicios según está estipulado.

Enfoque en la calidad: Aseguran que los productos o servicios cumplan con los estándares requeridos.

Cumplimiento normativo: Verifican la adherencia a regulaciones y normativas vigentes.

Responsabilidad del proveedor: El proveedor se compromete a subsanar cualquier deficiencia técnica detectada.

Maxxa: el aliado de tu empresa en las licitaciones

Maxxa ofrece soluciones financieras para pequeñas y medianas empresas (pymes), facilitando su participación en licitaciones públicas y privadas mediante la emisión de garantías técnicas. 

Estas garantías son instrumentos que aseguran la seriedad de las ofertas presentadas y el cumplimiento de los contratos adjudicados, permitiendo a las pymes competir en igualdad de condiciones con empresas de mayor tamaño.

Tipos de garantías ofrecidas por Maxxa

Maxxa proporciona diversos tipos de garantías adaptadas a las necesidades específicas de cada licitación:

  • Garantía de Seriedad de la Oferta: Asegura que el oferente mantendrá su propuesta durante el período establecido en las bases de la licitación. Esta garantía es esencial para demostrar el compromiso del proveedor con el proceso licitatorio. 
  • Garantía de Fiel Cumplimiento de Contrato: Respalda el cumplimiento de las obligaciones contractuales por parte del proveedor adjudicado, asegurando que los bienes o servicios se entregarán según lo pactado. 
  • Garantía de Correcta Ejecución: Garantiza que los trabajos o servicios se realizarán conforme a las especificaciones técnicas y en los plazos establecidos. 
  • Garantía de Correcto Uso del Anticipo: Asegura que los anticipos otorgados por el contratante serán utilizados exclusivamente para los fines establecidos en el contrato. 

Ventajas de utilizar las garantías de Maxxa

Las garantías emitidas por Maxxa presentan múltiples beneficios para las pymes:

  • Proceso ágil y 100% en línea: La emisión de garantías se realiza de manera completamente digital, reduciendo tiempos y eliminando la necesidad de trámites presenciales. 
  • Sin inmovilización de capital: A diferencia de las boletas bancarias tradicionales, las garantías de Maxxa no requieren la inmovilización de fondos, permitiendo a las empresas disponer de su capital de trabajo para otras operaciones. 
  • Menores exigencias: Las condiciones para la emisión de garantías son más accesibles, facilitando la participación de las pymes en licitaciones que, de otro modo, podrían estar fuera de su alcance. 
  • No afecta la capacidad de endeudamiento: La emisión de un certificado de fianza no se registra en el sistema financiero, lo que implica que este trámite no impacta en las líneas de crédito ni en la capacidad de endeudamiento del solicitante 

Con estas soluciones, Maxxa contribuye a la inclusión financiera de las pymes, permitiéndoles acceder a oportunidades de negocio en el sector público y privado sin las barreras tradicionales asociadas al aval bancario.