Los certificados de fianza son un instrumento muy utilizado en el mundo de los negocios. Pero ¿sabes qué son y cuál es su importancia? En este artículo te contamos esto y más detalles sobre este tipo de certificados.

¿Qué es un Certificado de Fianza?

Un certificado de fianza es un documento que funciona como una garantía para los proveedores, avala el cumplimiento de las obligaciones que tiene un tomador (o afianzado) de una obligación. Si una empresa necesita comprar productos o servicios de un proveedor y no quiere pagar todo el dinero de una sola vez, puede solicitar un certificado de fianza. Esto ayuda a los proveedores a sentirse más seguros al hacer negocios con nuevas empresas y a tener más acceso a oportunidades de mercado.

¿Con qué otros nombres se conoce?

En Chile, el certificado de fianza también se conoce como "certificado de garantía", "certificado de caución" o simplemente como "fianza".

¿Quién emite un certificado de fianza?

En Chile, los certificados de fianza son emitidos por las Sociedades de Garantía Recíproca, también conocidas internacionalmente como SGR. Maxxa es una de ellas y además de emitir certificados de fianza, emite garantías técnicas que necesitarás para tus licitaciones a precios justos. Conoce más en nuestra sección de Garantías Técnicas.

Estas entidades financieras tienen como función principal respaldar los compromisos financieros de las pymes con terceros, como proveedores o clientes. Es decir, las SGR se encargan de avalar a la empresa ante terceros, garantizando que cumplirá con las obligaciones financieras acordadas. Las IGR están reguladas por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras de Chile y se rigen por la Ley N° 20.179 de Garantía Recíproca. Además de emitir certificados de fianza, las SGR también pueden ofrecer otros servicios financieros a sus clientes, como líneas de crédito, como es el caso de Maxxa.

¿Cómo elegir una Sociedad de Garantía Recíproca?

Elegir una Sociedad de Garantía Recíproca (SGR) adecuada es importante para asegurarse de obtener un servicio de calidad y que cumpla con las necesidades específicas de cada empresa. Es recomendable evaluar varios aspectos antes de tomar una decisión:

Experiencia y trayectoria:Es importante investigar la trayectoria y experiencia de la SGR. Una entidad con años de experiencia y buenas referencias de otros clientes puede inspirar mayor confianza. En Maxxa ya llevamos más de 10 años en el rubro, con más de 20.000 clientes que han confiado en nosotros.

Costos y comisiones:Las SGR suelen cobrar una comisión por los servicios prestados, por lo que es importante comparar los costos y comisiones de distintas entidades antes de tomar una decisión.

Reputación y solidez financiera:Es importante verificar que la SGR esté regulada por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras de Chile y cumpla con las normativas vigentes. Además, se puede revisar su solidez financiera y su historial crediticio para asegurarse de que es una entidad confiable.

Flexibilidad y rapidez:Las empresas pueden necesitar una fianza en poco tiempo y por un monto específico. Por lo tanto, es importante evaluar la flexibilidad y rapidez de respuesta de la SGR ante estas situaciones.

Soporte y atención al cliente:Es importante que la SGR ofrezca un buen soporte y atención al cliente, para poder resolver cualquier duda o problema que pueda surgir durante el proceso de obtención del certificado de fianza.

En resumen, es importante evaluar varios aspectos antes de elegir una SGR, para asegurarse de obtener un servicio de calidad que cumpla con las necesidades específicas de cada empresa.

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¿Qué necesito para obtener una fianza?

Para obtener un certificado de fianza, las SGR solicitan una serie de documentos, que son similares a los que piden los bancos. Estos documentos incluyen la escritura, poderes, publicación e inscripción legal de la empresa, los últimos 24 IVAs y balances de los últimos 2 años, y copias del RUT de la sociedad y los socios. Si la empresa es nueva y no posee declaraciones de IVA también es posible realizar evaluaciones, sólo debe comunicar con un ejecutivo que lo guiará en el proceso de aprobación.

Beneficios de obtener un certificado de fianza

Obtener un certificado de fianza puede tener beneficios adicionales para una empresa. Por ejemplo, al demostrar su compromiso con las obligaciones financieras, la empresa puede mejorar su imagen financiera y ser vista como más confiable y solvente por parte de otras entidades financieras. Esto puede facilitar el acceso a financiamiento externo y mejorar las condiciones de los préstamos que se soliciten en el futuro. Además, tener un certificado de fianza puede ser una ventaja competitiva para la empresa, ya que puede diferenciarse de otras que no cuentan con esta garantía financiera y aumentar su credibilidad ante los clientes y proveedores.

Casos específicos en los que se requiere un certificado de fianza

En el contexto de los contratos con el Estado, es común que se requiera un certificado de fianza para asegurar que las empresas cumplan con las obligaciones establecidas en los contratos. En muchos casos, el monto de la fianza debe ser equivalente al 5% o al 10% del valor total del contrato. Esto se hace para garantizar que la empresa contratada cumpla con los términos del contrato, como completar el trabajo a tiempo, cumplir con los estándares de calidad requeridos y pagar los impuestos y cargos correspondientes.

Otro caso en el que se requiere un certificado de fianza es en los proyectos de construcción. En estos casos, se utiliza un tipo especial de certificado de fianza, conocido como "fianza de garantía", que garantiza que el contratista cumplirá con las obligaciones de construcción acordadas. Este tipo de certificado de fianza también puede ser requerido por las instituciones financieras que financian proyectos de construcción, como garantía para el préstamo.

Es importante destacar que en cada caso específico se pueden requerir diferentes tipos de fianza y condiciones específicas, por lo que es fundamental conocer las necesidades y requerimientos de cada proyecto antes de solicitar un certificado de fianza. Las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) pueden brindar asesoría y orientación en estos casos, y pueden trabajar en conjunto con la empresa para encontrar la mejor solución financiera.

En resumen, un certificado de fianza es un documento que funciona como garantía para los proveedores, asegurando que una empresa cumplirá con su obligación de pago. En Chile, los certificados de fianza son emitidos por las SGR y pueden brindar beneficios adicionales a las empresas, como mejorar su imagen financiera y facilitar el acceso a financiamiento externo. Es importante evaluar varios aspectos antes de elegir una SGR, como su experiencia, costos y comisiones, reputación y solidez financiera, flexibilidad y rapidez, y soporte al cliente. Para obtener un certificado de fianza, se deben proporcionar documentos similares a los que se solicitan para obtener un préstamo bancario.