¿Cómo salir de Dicom?

Cómo salir de Dicom es una pregunta que muchos empresarios se hacen al momento de ver que esta situación les cierra la posibilidad de obtener financiamiento y así hacer crecer sus negocios. En este artículo te explicaremos de manera sencilla cómo puedes lograrlo, entre otros detalles.

¿Qué es Dicom?

Dicom o Directorio de Información Comercial, administrado por la empresa privada Equifax. Corresponde a una base de datos actualizada que contiene detalles financieros de individuos y empresas, accesible de forma pública.

Este directorio se encarga de recolectar información financiera para entregarla en modo de venta a bancos, empresas y casas comerciales con el fin de que estas sepan a quiénes pueden otorgarles algún tipo de financiamiento o crédito de acuerdo al comportamiento financiero. Es decir, si tú o tu empresa está en Dicom, lo más probable es que no puedas acceder a créditos, lo que podría complicarte a la hora de hacer crecer tu negocio.

¿Cómo funciona Dicom?

Dicom cataloga las deudas en cuatro categorías distintas: vigente, morosa, vencida y castigada. Esta categorización se relaciona directamente con la cantidad de días del atraso de la deuda y su gravedad.

Deuda vigente:se muestra el total de la deuda que tu empresa debe al sistema financiero, sin considerar los intereses.

Deuda morosa:se detalla la deuda con un atraso en el pago de entre 30 y 60 días, desde la fecha de pago acordada entre las partes.

Deuda vencida:se consideran las deudas cuyo atraso en el pago está entre 61 y 90 días contados desde la fecha de pago acordada entre las partes.

Deuda castigada:corresponde a una deuda superior a 90 días. Esta es la más grave, puesto que influye directamente en tu posibilidad de acceder a financiamiento, ya que se realiza una predicción de riesgo para conocer qué tan factible es que pagues un crédito o no, y por ende si es que es viable otorgártelo.

¿Qué deudas van a Dicom?

Existen deudas que sí entran en el registro de Dicom y otras que no. Deudas de crédito con aval del Estado, deudas de subsidios, créditos hipotecarios y créditos otorgados por bancos e instituciones financieras entran en la categoría de deudas registradas por Dicom.

Por otro lado, las deudas por arrendamiento, préstamos entre personas, cuentas de electricidad, gas y agua, y pago por autopistas no son consideradas como deudas que son registradas en Dicom, por ende, no te imposibilitarían en la obtención de un crédito para tu empresa.

¿Cómo saber si estoy en Dicom?

Si eres empresa y deseas saber si estás en Dicom, a continuación te indicamos los pasos. Para esto deberás solicitar el Informe de Deudas del Sistema Financiero, al cual se puede acceder a través del sitio web de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF ex SBIF) de manera totalmente gratuita.

PASO 1: Primeramente, necesitarás los siguientes documentos:

• Fotocopia de la cédula de identidad del representante legal y fotocopia de la escritura pública en que se lo designa como tal.
• Fotocopia de la cédula de identidad de quien lo represente, de ser necesario. En este caso, se debe presentar, además, un poder notarial o mandato con antigüedad máxima de un año con el fin de facultarlo para tal efecto.
• Cédula RUT electrónica (e-RUT) de la persona jurídica, registrado en el Servicio de Impuestos Internos (SII).

En el caso de que ya cuentes con una clave de la Comisión para el Mercado Financiero o de la ex Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras, también puedes obtener el informe con tu RUT y clave.

Es importante mencionar que el documento contiene información actualizada semanalmente, teniendo un desfase de entre 11 y 16 días respecto de la fecha en que es realizada la consulta a la CMF.

PASO 2: En segundo lugar, descarga el formulario de “Solicitud Informe de Deudas para Personas Jurídicas” y complétalo.

PASO 3: Una vez que tengas reunidos todos los documentos, deberás visitar la página web “CMF sin papel” del sitio web de la Comisión para el Mercado Financiero e ingresar con tu RUN y Clave Única.

PASO 4: Finalmente, completa los datos requeridos, adjunta el formulario y los documentos previamente reunidos, y haz clic en “Enviar”. Con esto, ya habrás solicitado el informe, el cual será entregado en formato PDF.

¿Cómo salir de Dicom?

La forma más rápida de salir de Dicom es pagando la deuda . Al realizar el pago total de la deuda, tienes la posibilidad de pedir un certificado que asegura la inexistencia de deuda para ser presentado a Dicom y de esta manera saldrás de la lista de morosos. Esta es la forma más fiable de eliminar tu estado de morosidad del boletín comercial.

Sin embargo, sabemos que si estás leyendo este artículo quizá estés buscando otra solución. Otra posibilidad es renegociar la deuda , la cual, a pesar de ser una solución válida, puede no ser la definitiva, pero sí puede paliar la situación.

En este caso, la deuda anterior y las condiciones de pago se sustituyen por un nuevo acuerdo, el cual será considerado como otra deuda. Si no logras estar al día con los pagos, volverás a caer a Dicom, por lo que te aconsejamos que si estás pensando en renegociarla, lo hagas considerando tu capacidad de pago.

Puedes acogerte a la Ley 20.720 sobre Reorganización y Liquidación de Empresas y Personas, la cual establece el procedimiento para reorganizar una deuda.

¿Cómo salir de Dicom sin pagar?

Si te encuentras en aprietos económicos y ninguna de las opciones anteriores es posible para ti, puedes salir de Dicom sin pagar, pero tendrás que esperar un cierto tiempo para que esto suceda.

Las deudas adquiridas tienen un plazo de vencimiento de cinco años; pasado ese tiempo, las obligaciones que un deudor tenga con un acreedor, como una institución financiera, se descartan. No es la mejor opción en el caso de que puedas pagar la deuda en un tiempo menor al renegociarla y así puedas acceder a financiamiento para tu pyme sin tener que esperar estos cinco años, pero es una posibilidad que está abierta en el caso de que te encuentres en aprietos.

¿Cómo salir de Dicom si ya pagué?

¿Ya pagaste, pero aún te encuentras en Dicom? Es una posibilidad. Puede que el Boletín Comercial aún no esté actualizado, por lo que deberás realizar un trámite llamado Aclaración en el sitio web del Boletín Comercial de la Cámara de Comercio de Santiago , de esta manera estarás acelerando la eliminación de tu deuda morosa del sistema financiero.

Estas Aclaraciones son procesadas por Dicom a más tardar al día siguiente que fueron recibidas por el Boletín Comercial. Una vez hecha la Aclaración, se publica en la edición del Boletín Comercial del martes siguiente a la semana en que se acreditó el pago o acuerdo de pago de la obligación ante el Boletín Comercial.

Cabe destacar que este trámite no tiene costo alguno para tu empresa.

¿Cuánto se demora en salir de Dicom?

Luego de haber pagado la deuda o renegociado esta, el plazo para salir es de alrededor de siete días para quitar tu estado moroso del Boletín Comercial, dependiendo de cuánto demores en realizar las acciones mencionadas en el apartado anterior.

En el caso de no pago, tal como te comentábamos anteriormente, deberás esperar cinco años para que la deuda prescriba y puedas estar fuera de los registros de Dicom.

Consejos para no volver a entrar a Dicom

Si estás leyendo este artículo y ya te diste cuenta de que estás en Dicom luego de haber seguido los pasos que te mencionamos anteriormente, te recomendamos que regularices tu situación y sigas los consejos que te daremos a continuación antes de solicitar un crédito o realizar compras para tu empresa:

Evalúa tu capacidad de pago:Es importante que consideres tus ingresos, gastos y deudas actuales, comprendiendo cuánto y a quién le debes para que así sepas cuánto dinero podrás destinar al pago del financiamiento que tienes en mente adquirir.

Contacta a tus acreedores:Si te estás enfrentando a dificultades financieras y ves que no serás capaz de pagar tus deudas, intenta negociar plazos de pago o acuerdos de repactación. Esto te dará una posibilidad de llevar al día tus deudas y así evitar caer en Dicom.

Prioriza tus deudas adquiridas:Si te encuentras frente a diversas deudas impagas, prioriza aquellas que tengan tasas de interés más altas o que puedan generarte consecuencias más graves para tu empresa en caso de morosidad. De esta manera, sabrás cómo llevar tus cuentas morosas para que no se conviertan en deudas que te lleven a entrar en los registros de Dicom.

Evita tomar más deudas de las que tienes: Si ya estás con dificultades financieras, tomar un crédito podría no ser la solución. Lo mejor en estos casos es gestionar de mejor manera tus ingresos y gastos con el fin de ordenarte. En este sentido, contamos con un Software de Finanzas que te ayudará a organizarte y tener un panorama claro de tus ingresos y egresos para así tomar decisiones más informadas.

Ahorra para generar un fondo de emergencia:Si bien no siempre es posible, ahorrar es una buena estrategia para evitar caer en situaciones difíciles financieramente hablando. Como regla general se recomienda que una empresa mantenga un fondo de emergencia equivalente a al menos tres a seis meses de gastos operativos para cubrir los costos fijos.

Conclusión

Salir de Dicom puede ser fácil o no, dependiendo de la situación en la que te encuentres. Sabemos que para la mayoría de los empresarios que están en Dicom no es fácil, ya que puede haber muchos factores que los han llevado a entrar en los registros de deudores morosos, y reorganizar las finanzas para ponerse al día en los pagos o renegociar la deuda y pagar en los nuevos plazos acordados puede resultar en un caos. Para esto, Maxxa te ayuda con un Software de Finanzas con el cual podrás gestionar fácilmente ingresos, egresos, gastos, deudas, créditos, y más; todo de manera efectiva y eficaz, ahorrándote tiempo en gestión y generando informes detallados que te ayudarán a tomar decisiones más informadas. Luego de esto, te aseguramos que estarás en condiciones para optar a créditos para pymes cumpliendo los requisitos establecidos por cada institución financiera como Maxxa.

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