Cuando se trata de financiar a tu pyme, existen variadas opciones a las que optar. Sin embargo, es importante que tengas presente las ventajas que puede tener cada instrumento financiero, para así elegir el que más se acomode a tus necesidades. En este artículo te presentamos dos opciones para financiar los proyectos o demandas de tu empresa: crédito en cuotas y línea de crédito.

¿Qué es el crédito en cuotas?

El crédito en cuotas es un préstamo de dinero para que las empresas pueden obtener para financiar diversas necesidades, como la adquisición de activos, la expansión del negocio o la gestión de capital de trabajo. Al solicitar un crédito en cuotas, la empresa recibe un monto específico de dinero por parte de la institución financiera.

Una vez que la empresa ha recibido el monto del préstamo, se establece un acuerdo para devolver el dinero en cuotas mensuales. Estas cuotas incluyen el pago de la cantidad del préstamo que se está devolviendo, junto con los intereses acordados. La duración del crédito y el número de cuotas dependen del acuerdo alcanzado entre la empresa y la institución financiera.

¿Qué es la línea de crédito?

. Es como tener un "fondo de reserva" al que puedes recurrir cuando necesitas dinero adicional para tu negocio.

La línea de crédito está diseñada para satisfacer la necesidad de capital de trabajo de una empresa y solventar las posibles dificultades que puedan surgir; por ejemplo, las que derivan del retraso en la recuperación de cuentas por cobrar o la necesidad de adquirir inventario para su distribución. Gracias a este servicio, se garantiza el correcto funcionamiento de la empresa. En lugar de buscar un préstamo tradicional cada vez que necesitas dinero, puedes obtener una línea de crédito.

Con una línea de crédito, la institución financiera te otorga un monto máximo de dinero que puedes utilizar cuando lo requieras y por el monto que necesites de acuerdo al máximo otorgado.

¿Cuáles son las ventajas del crédito en cuotas?

En el caso de los créditos con cuotas fijas, que son préstamos únicos y que puedes prepagar tu deuda, los beneficios son diversos:

Planificación financiera: Al tener cuotas fijas pactadas con tu institución financiera, ya sea en 12 o 18 cuotas en un préstamo único, como es el caso de los créditos de Maxxa, sabes exactamente cuánto deberás pagar cada mes. Esto te permite planificar tus finanzas de manera más precisa, ya que puedes incluir esos pagos en tu presupuesto mensual y asegurarte de destinar los recursos necesarios para cumplir con tus obligaciones financieras.

Estabilidad en los pagos: Las cuotas fijas te brindan estabilidad y consistencia en tus pagos. No tendrás sorpresas desagradables de cuotas que varían mes a mes. Esto te facilita mantener un control permanente de tus gastos y asegurarte de que puedes cumplir con tus obligaciones de manera constante y sin problemas.

Mayor previsibilidad: Al conocer de antemano el monto de las cuotas y la duración del crédito, puedes tener una visión clara de cuánto pagarás en total y en qué período de tiempo. Esto te permite planificar a largo plazo y evaluar si el crédito en cuotas es adecuado para tu situación financiera y tus metas comerciales.

Facilidad en la gestión del flujo de efectivo: Las cuotas fijas te ayudan a administrar mejor tu flujo de efectivo. Sabes cuánto dinero deberás destinar mensualmente al pago de tu crédito, lo que te permite evaluar tus ingresos y gastos de manera más precisa. Esta gestión eficiente del flujo de efectivo es esencial para mantener la estabilidad financiera de tu negocio.

Ahorro de intereses: Cuando prepagas el total de un crédito en cuotas, significa que cancelas el préstamo antes de la fecha de vencimiento acordada. Al hacer esto, reduces el monto total de intereses que pagarías a lo largo de la vida del préstamo. En el caso de Maxxa, puedes prepagar el monto total de tu deuda sin costo.

Liberación de deuda más rápida: Al realizar el prepago total, puedes acelerar el proceso de pago de tu préstamo. Esto te permite liberarte de la deuda más rápidamente y disfrutar de una mayor libertad financiera en el futuro.

Mejora de tu historial crediticio: Al realizar los pagos de las cuotas antes del vencimiento, demuestras responsabilidad y capacidad para manejar tus obligaciones financieras. Esto puede tener un impacto positivo en tu historial de créditos y mejorar tu calificación crediticia.

¿Cuáles son los requisitos para optar al crédito en cuotas en Maxxa?

Si deseas optar a un crédito en cuotas con nosotros, los requisitos son los siguientes:

  • Mantener actualizadas las credenciales del Servicio de Impuestos Internos (SII) en nuestros sistemas.
  • Tener un Pago Automático de Cuentas (PAC) para los pagos mensuales.
  • Tus ventas anuales deben ser mayores a CLP$60.000.000
  • Tu empresa debe tener más de 18 meses de antigüedad.
  • Debes estar al día con tus obligaciones financieras
  • No debes tener deudas morosas en Tesorería General de la República (TGR).
  • Necesitas la aprobación de nuestra herramienta de inteligencia artificial Maxximus, la cual evalúa tu solicitud de acuerdo a ciertos criterios predefinidos.

¿Cuáles son las ventajas de la línea de crédito?

En cuanto a las ventajas o beneficios de la línea de crédito de Maxxa, tenemos las siguientes:

Flexibilidad en el uso del dinero:Una línea de crédito te permite acceder al dinero cuando lo necesites. No tienes que solicitar un préstamo nuevo cada vez que requieras fondos adicionales. En su lugar, puedes utilizar tu línea de crédito según tus necesidades comerciales del momento.

Renovación de fondos:La línea de crédito es revolvente, lo que significa que puedes pagar y recuperar tu cupo a medida que realizas pagos. Cuando reembolsas el dinero utilizado, tu línea de crédito se renueva y vuelve a estar disponible para futuros usos. Esto te brinda flexibilidad y te permite administrar tus necesidades financieras a lo largo del tiempo.

Sin costos de prepago:A diferencia de algunos préstamos que pueden tener costos asociados con los pagos anticipados, las líneas de crédito generalmente no tienen costos de prepago. Esto significa que puedes realizar pagos adicionales o cancelar el saldo pendiente sin incurrir en cargos adicionales, lo que te da mayor libertad para gestionar tu deuda de manera eficiente.

Disponibilidad inmediata:En el caso de Maxxa, otorgamos en tan solo 2 horas el dinero disponible en tu cuenta, lo cual es especialmente útil en situaciones de emergencia o cuando se requiere una respuesta ágil para aprovechar oportunidades de negocio. Al tener acceso rápido al dinero, puedes tomar decisiones financieras oportunas y satisfacer tus necesidades inmediatas sin demoras innecesarias. Esto aporta comodidad y flexibilidad, permitiéndote actuar de manera rápida y eficiente en situaciones que requieren liquidez inmediata.

No tiene costos de mantención:Otra ventaja de las líneas de crédito es que generalmente no tienen costos de mantención. No tendrás que preocuparte por pagar cargos adicionales por tener la línea de crédito abierta. Esto te permite utilizarla según tus necesidades sin incurrir en gastos innecesarios. En el caso de la línea de crédito Maxxa, no tiene costo de mantención, por lo que no tendrás que preocuparte de pagos adicionales.

¿Cuáles son los requisitos para optar a la línea de crédito en Maxxa?

  • Tus facturas futuras serán nuestras garantías* Esto nos asegura que los pagos mínimos siempre estén al día y tu línea no sea congelada, asegurándote que tu saldo esté disponible para ser utilizado cuando quieras.
  • Debes mantener actualizadas las credenciales del Servicio de Impuestos Internos (SII) en nuestros sistemas.
  • Es esencial que cuentes con un Pago Automático de Cuentas (PAC) para los pagos mensuales.
  • Tus ventas anuales deben ser mayores a CLP$30.000.000
  • Tu empresa debe tener más de 18 meses de antigüedad.
  • Debes estar al día con tus obligaciones financieras
  • No debes tener más de 3 meses de IVA postergado.
  • Necesitas la aprobación de nuestra herramienta de inteligencia artificial Maxximus , la cual evalúa tu solicitud de acuerdo a ciertos criterios predefinidos.

*Para poder disponibilizar una oferta de línea de crédito sin tener que solicitarte una garantía hipotecaria o prendaria, te ofrecemos la alternativa de que tus facturas futuras sean la garantía del monto de la línea otorgada. Es como hacer un factoring pero al revés. Primero te disponibilizamos los fondos y SOLO nos cederíamos una factura si te retrasas en realizar los pagos mínimos. Esto último asegura el correcto funcionamiento de este producto y evita que te sobreendeudes.

Conclusión

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