Crédito Fogape: Todo lo que Necesitas Saber [Actualizado 2024]

Seguramente te has preguntado por el crédito Fogape Banco Estado, ya que es uno de los créditos más conocidos en cuanto a financiamiento Fogape se refiere. Sin embargo, existen otras alternativas más veloces que te permiten tener los recursos en el momento oportuno. 

En este artículo te daremos a conocer toda la información que necesitas saber sobre este crédito y dónde obtener el crédito Fogape.

¿Qué es Fogape?

El Fogape es el Fondo de Garantía para Pequeños Empresarios creado en el año 1980. Corresponde a una iniciativa implementada en Chile para apoyar a las pequeñas y medianas empresas, proporcionándoles garantías estatales para acceder a financiamiento bancario. Fue creado con el objetivo de incentivar el acceso al crédito y facilitar el desarrollo de las pymes en el país.

El Fogape opera como un mecanismo de respaldo financiero, donde el Estado garantiza una parte del préstamo que una pyme solicita a una institución financiera, es decir, tiene garantía estatal. Esto reduce el riesgo percibido por la institución, lo que hace que sea más fácil y menos costoso para las pymes obtener financiamiento. Esto es especialmente relevante en momentos de crisis económica o dificultades financieras, como los ocurridos durante la pandemia de COVID-19.

¿Qué es el Crédito Fogape Banco Estado?

Este crédito es simplemente uno de los más conocidos, ya que es Banco Estado quien está a cargo de la administración del Fogape, siendo supervisado por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF o ex SBIF). 

Sin embargo, estar a cargo de la administración del Fogape no significa que Banco Estado sea la única institución financiera autorizada para brindar el crédito con garantía Fogape. Existen distintas opciones que te presentaremos más adelante sobre distintos tipos de financiamientos bajo este mecanismo de respaldo financiero que pueden otorgarte capital de trabajo para tu empresa.

¿Sigue vigente el crédito Fogape?

El crédito con garantía Fogape sigue vigente en su versión Tradicional. En años previos al 2024, se realizaron además los programas Covid-19 (2020), Reactiva (2021) y Chile Apoya (2022 y 2023).

¿Quiénes pueden tener acceso al crédito Fogape?

Para acceder al crédito con garantía Fogape, debes ser persona natural o jurídica con actividades iniciadas ante el Servicio de Impuestos Internos (SII), ya sea de productos o servicios.

En general, los requisitos en cuanto a los niveles de ventas anuales que Fogape ha establecido son los siguientes, de acuerdo al reglamento vigente:

• Microempresa: ventas de hasta 2400 UF anuales.
• Pequeñas empresas: ventas desde 2401 UF hasta 25000 UF anuales.
• Medianas empresas: ventas desde 25001 UF hasta 100000 UF anuales.
• Empresas de exportación: que hayan realizado exportaciones en los dos últimos años calendario por un monto promedio FOB igual o inferior a US $16.700.000.

Sin embargo, es cada entidad financiera la que establece el monto mínimo de ventas anuales para que una micro, pequeña o mediana empresa acceda al crédito Fogape, evaluando las condiciones de elegibilidad y viabilidad financieras de los postulantes al programa conforme al reglamento interno de la entidad.

Además del requisito de un mínimo de ventas anuales, los prestamistas realizan un análisis de la capacidad de la empresa de cumplir con sus responsabilidades financieras, de acuerdo a los criterios establecidos en las políticas internas de riesgo de crédito de cada institución.

¿Dónde obtener el crédito Fogape?

Si bien el Crédito Fogape Banco Estado es el más conocido, existen diversas entidades con la facultad de otorgar este tipo de crédito. Una de ellas es Maxxa, que durante el año 2023 financió a miles de pymes con recursos para sus proyectos. Además del crédito Fogape, muchas de estas instituciones también ofrecen otras formas de financiamiento, como el leasing, que puede ser una alternativa interesante para aquellas empresas que necesitan adquirir activos sin realizar un desembolso inicial significativo.

Acá te dejamos un listado de las instituciones financieras autorizadas para otorgar créditos con garantía Fogape:

Banco Bice

Banco Consorcio

Banco de Chile

Bci

BancoEstado

Banco Internacional

Banco Santander

Scotiabank

Itaú

Coonfia

Oriencoop

Coopeuch

Maxxa

¿Cómo obtener un crédito Fogape?

Obtener un crédito Fogape es un proceso que, aunque puede variar ligeramente según la entidad financiera, generalmente sigue pasos claros y definidos. Primero, es fundamental que la empresa interesada cumpla con los requisitos establecidos, como tener actividades iniciadas ante el Servicio de Impuestos Internos (SII) y cumplir con los niveles de ventas anuales que califican para el programa. Una vez que se verifica la elegibilidad, la empresa debe acercarse a una institución financiera autorizada, como BancoEstado, Scotiabank, Maxxa, entre otras.

El siguiente paso consiste en presentar la documentación requerida, que incluye, entre otros, los estados financieros y la clave del SII para verificar la situación tributaria. La entidad financiera evaluará la solicitud conforme a sus políticas internas y, si es aprobada, se procederá a la firma del contrato de crédito. Dependiendo de la institución, los fondos pueden ser desembolsados en un período corto, permitiendo a la pyme disponer del capital necesario para sus operaciones o proyectos de crecimiento. ¡En Maxxa podemos tramitar tu crédito pyme online hasta en 24 horas hábiles!

¿Cómo saber si califico para Fogape?

Para determinar si calificas para un crédito Fogape, el primer paso es evaluar si tu empresa cumple con los requisitos básicos establecidos por el programa. Estos incluyen ser una micro, pequeña o mediana empresa (pyme) con actividades iniciadas ante el Servicio de Impuestos Internos (SII) y cumplir con los niveles de ventas anuales específicos detallados anteriormente en este artículo.

Otro factor clave es la situación financiera de tu empresa. Las entidades financieras evaluarán tu capacidad de pago, revisando indicadores como el flujo de caja, la deuda existente, y la solvencia general del negocio. También es importante considerar que cada institución puede tener criterios adicionales según sus políticas internas de riesgo. Por lo tanto, es recomendable realizar una evaluación preliminar de tu empresa, quizás con la ayuda de un asesor financiero, para asegurar que cumples con todos los criterios antes de presentar tu solicitud.

¿Cuál es el plazo máximo para pagar el crédito?

El plazo del financiamiento puede ir entre 24 y 48 meses. En el caso de Maxxa, el plazo máximo para pagar el crédito con garantía Fogape es de 24 meses. Durante este período, es importante realizar los abonos correspondientes de manera puntual, asegurando que tu empresa mantenga una buena salud financiera y evite cargos adicionales por mora.

Los diversos bancos e instituciones financieras no bancarias otorgan un plazo distinto, de acuerdo a las políticas internas. Te recomendamos consultar con la entidad bancaria o no bancaria que estimes conveniente para confirmar la cantidad de meses en la cual deberás pagar el crédito.

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Un poco de historia

Si bien el Fogape se creó el año 1980, este fue modificado en diciembre del año 2022 con la creación del programa Fogape Chile Apoya, el cual buscaba generar nuevos empleos y dar alivio a sectores rezagados.

Los créditos Fogape tomaron mayor relevancia en plena pandemia con el programa Fogape Covid-19, el cual ayudó a miles de empresas a experimentar una recuperación más rápida de ventas e inversión.

El 21 de diciembre del año 2020, el Ministerio de Hacienda presentó un nuevo proyecto para ampliar el acceso a créditos Fogape, creando la línea Fogape Reactiva, cuyo funcionamiento comenzó en el año 2021, tal como mencionamos anteriormente.

Consejos para maximizar el uso del crédito Fogape

Obtener un crédito es algo positivo para tu flujo de caja si lo haces de manera responsable, tomando en cuenta tu capacidad de pago. Es por esto que en Maxxa solicitamos tu clave del Servicio de Impuestos Internos al momento de evaluar tu solicitud, ya que esto nos permite obtener tu situación financiera en cosa de segundos y entregarte un resultado de tu evaluación en cuestión de minutos, teniendo en cuenta siempre tu capacidad de pago para que así tu flujo de caja siempre esté en números positivos.

Si estás pensando en optar por nuestros créditos, te entregamos 4 consejos para que maximices el uso del crédito Fogape.

• Planificación financiera detallada: Antes de solicitar el crédito Fogape, es fundamental que realices una planificación financiera detallada. Esto implica identificar claramente cuáles son las necesidades de financiamiento y cómo se utilizarán los fondos de manera efectiva para alcanzar los objetivos comerciales. Debes establecer un presupuesto claro y realista que guíe el uso del crédito y evite gastos innecesarios.
• Priorizar inversiones estratégicas: Al recibir el crédito Fogape, debes priorizar las inversiones que generen un retorno positivo y contribuyan al crecimiento y la sostenibilidad del negocio. Esto puede incluir la adquisición de equipos modernos, la expansión de la capacidad de producción, el desarrollo de nuevos productos o servicios, o la mejora de la infraestructura. Es importante evaluar cuidadosamente cada oportunidad de inversión y seleccionar aquellas que maximicen el valor para la empresa a largo plazo.
• Reinvertir en el negocio: En lugar de utilizar el crédito Fogape para gastos personales o no relacionados con el negocio, es recomendable reinvertir los fondos en el propio negocio. Esto puede incluir la mejora de la infraestructura, el aumento de la capacidad productiva, la contratación de personal cualificado, la expansión a nuevos mercados, entre otros. Al reinvertir en tu negocio, puedes generar un crecimiento sostenible y mejorar tu competitividad en el mercado.
• Gestión eficiente del Flujo de Efectivo: Una gestión eficiente del flujo de efectivo es esencial para maximizar el uso del crédito Fogape. Por esto, debes monitorear de cerca tus ingresos y gastos, asegurándote de que haya suficiente liquidez para cubrir las obligaciones financieras, incluidos los abonos regulares del préstamo. Es importante optimizar los plazos de pago a proveedores y clientes, minimizar los costos operativos y mantener un fondo de reserva para emergencias.

Para esto te recomendamos utilizar nuestro Software de Gestión Financiera con el cual podrás gestionar tus ingresos y egresos, teniendo un panorama real de lo que entra y sale de tu negocio.

Conclusión

El crédito Fogape se ha consolidado como una importante herramienta de apoyo para las pequeñas y medianas empresas en Chile, ofreciendo garantías estatales que facilitan el acceso al financiamiento bancario en momentos de dificultades económicas o para impulsar el crecimiento empresarial. A través de este fondo, las empresas pueden obtener préstamos con condiciones favorables, lo que les permite invertir en su desarrollo y fortalecer su posición en el mercado. Con una gestión financiera sólida y una visión estratégica, las empresas pueden aprovechar al máximo este recurso y asegurar su éxito a largo plazo.

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