En Chile, las pequeñas y medianas empresas (Pymes) representan una parte muy importante de la economía del país, generando empleo y aportando significativamente al Producto Interno Bruto (PIB). Sin embargo, uno de los mayores desafíos que enfrentan es el acceso a financiamiento, especialmente para sectores específicos que requieren recursos para crecer, innovar o simplemente mantenerse operativos. Afortunadamente, existen diversas alternativas de financiamiento adaptadas a las necesidades de las pymes, tanto desde el sector público como el privado. A continuación, veremos las principales opciones de crédito pyme en Chile para sectores específicos.

Opciones de financiamiento público

CORFO y sus programas de financiamiento

Uno de los actores clave en el financiamiento de pymes en Chile es la Corporación de Fomento de la Producción (CORFO). 

CORFO tiene una amplia gama de programas que están diseñados para apoyar a las empresas en diversas industrias, desde la manufactura hasta la tecnología. 

Para 2024, CORFO mantiene programas como el Crédito CORFO MIPYME, que facilita el acceso a capital a través de intermediarios financieros no bancarios, permitiendo que las empresas accedan a recursos para capital de trabajo, inversión o expansión.

Además, CORFO ofrece fondos concursables que están dirigidos a sectores específicos, como la tecnología y la innovación, a través de sus programas de financiamiento de proyectos que promueven la digitalización, la sostenibilidad y la competitividad​.

FOGAPE: Garantía estatal para apoyar a las pymes

El Fondo de Garantía para Pequeños Empresarios (FOGAPE) es otra opción clave para las pymes que buscan acceder a financiamiento con menores requisitos. 

El programa FOGAPE ofrece garantías estatales que permiten a las empresas obtener créditos para capital de trabajo, inversión y refinanciamiento de deudas. 

Este fondo es especialmente útil para empresas en sectores más tradicionales, como el comercio y la agricultura, que buscan expandirse o consolidarse en el mercado​.

SERCOTEC: Apoyo a los microempresarios

El Servicio de Cooperación Técnica (SERCOTEC) se enfoca principalmente en la microempresa y los emprendedores. 

Sus programas, como el Capital Semilla y Capital Crece, están dirigidos a empresarios que buscan iniciar o consolidar sus negocios en sectores como el comercio, la artesanía o los servicios. 

Estos programas no requieren reembolso, ya que son fondos no reembolsables, lo que los convierte en una opción atractiva para quienes buscan financiamiento sin asumir una deuda adicional​.

Opciones de financiamiento privado

Crédito bancario tradicional

El crédito bancario sigue siendo una de las formas más comunes de financiamiento para pymes en Chile. 

Bancos como Banco de Chile, Scotiabank, y BancoEstado ofrecen líneas de crédito que pueden ser utilizadas para distintos fines: desde la compra de equipamiento hasta la expansión de operaciones. 

Estas instituciones ofrecen tanto créditos con tasa fija como créditos con tasa variable, lo que permite a las empresas elegir la opción que mejor se adapte a sus necesidades y capacidad de pago​.

No obstante, acceder a este tipo de financiamiento puede ser complicado para las pymes más pequeñas, ya que los bancos suelen exigir una serie de requisitos, como un plan de negocio sólido, estados financieros auditados y garantías, lo que puede ser un obstáculo para empresas emergentes o en sectores menos estables​.

Fintech: Alternativas modernas

En los últimos años, el auge de las fintech ha revolucionado el acceso al financiamiento para pymes en Chile. 

Plataformas como Maxxa ofrecen créditos en línea con procesos rápidos y flexibles. 

Estas plataformas están diseñadas para simplificar la solicitud de crédito, ofreciendo respuestas en cuestión de horas y sin los extensos requisitos que los bancos suelen imponer. 

Este tipo de financiamiento es ideal para sectores dinámicos, como el comercio electrónico, donde la velocidad es clave para aprovechar oportunidades de negocio​.

Factoring

El factoring es una opción para las pymes que necesitan liquidez inmediata. A través del factoring, las empresas pueden adelantar el cobro de sus facturas pendientes, obteniendo capital sin necesidad de recurrir a un préstamo tradicional. 

Esta opción puede resultar útil para sectores con ciclos de pago largos, como la construcción y la manufactura, donde los tiempos entre la emisión de una factura y su pago pueden ser prolongados.

El factoring tiene la ventaja de ser un proceso rápido, con aprobación en 24 a 48 horas, y de no generar endeudamiento, ya que las empresas están accediendo a recursos que ya les pertenecen, pero que aún no han sido cobrados​.

Las tasas de interés son un factor clave a la hora de evaluar las opciones de financiamiento para las pymes. 

Dependiendo del tipo de crédito que solicites y la entidad financiera que elijas, las tasas pueden variar considerablemente.

Es importante comparar cuidadosamente las tasas de interés entre las distintas opciones para asegurarse de seleccionar la más conveniente.

Sectores específicos y opciones de financiamiento

Tecnología e innovación

El sector tecnológico en Chile ha crecido rápidamente en los últimos años, y tanto el gobierno como el sector privado han desarrollado programas específicos para apoyar a empresas que innovan en este campo. 

CORFO, por ejemplo, ofrece fondos como el Programa de Innovación Tecnológica, que está destinado a financiar proyectos que impulsen el desarrollo de nuevas tecnologías. 

Además, las startups tecnológicas pueden acceder a capital de riesgo a través de fondos privados que buscan invertir en empresas con alto potencial de crecimiento​.

Agricultura

El sector agrícola también cuenta con opciones de financiamiento especializadas, ya sea a través de programas gubernamentales o de diferentes instituciones financieras.

Comercio y servicios

Las empresas del sector comercio y servicios, que representan una gran parte de las pymes en Chile, pueden beneficiarse de múltiples opciones de financiamiento, tanto públicas como privadas. 

Los programas de factoring y las líneas de crédito pueden ser convenientes para estas empresas, que necesitan flujo de caja constante para mantener sus operaciones diarias. 

Además, otros sectores pueden acceder a financiamiento a través de diferentes instituciones gubernamentales, que ofrecen subsidios específicos para pequeñas empresas en estas áreas.

Las pymes en Chile tienen a su disposición una amplia gama de opciones de financiamiento, cada una adaptada a las necesidades específicas de distintos sectores. 

Desde fondos no reembolsables hasta las soluciones rápidas y flexibles que ofrecen las fintech, es esencial que los empresarios se informen y seleccionen la opción más adecuada para su negocio. 

Con el apoyo correcto, las pymes pueden superar los desafíos financieros y seguir creciendo en un entorno que es cada vez más competitivo.

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