Como emprendedor o dueño de una pyme en Chile, acceder a financiamiento puede ser fundamental para impulsar el crecimiento y desarrollo de tu negocio. Los créditos pyme ofrecidos por diversas instituciones financieras en el país brindan una oportunidad valiosa para obtener capital. En este artículo, analizaremos cuánto dinero puedes obtener con un crédito pyme en Chile.

Las pymes juegan un papel clave en la economía chilena, ya que representan la mayoría de las empresas y son responsables de una parte importante del empleo formal.

Teniendo esto en cuenta, las pymes tienen acceso a programas de apoyo gubernamental, financiamiento especial, y beneficios fiscales diseñados para fomentar su desarrollo.

Cuánto dinero puedes obtener con un crédito pyme en Chile

El monto de crédito que puedes obtener como pyme en Chile varía según varios factores, como el tipo de institución financiera, el propósito del préstamo, el historial crediticio de tu empresa y las garantías que puedas ofrecer. 

Sin embargo, a continuación, te presentamos algunos lineamientos generales:

Bancos comerciales

Los bancos comerciales son una de las fuentes de financiamiento más tradicionales para las pymes en Chile. 

Las instituciones financieras como Banco de Chile, BancoEstado, y Banco BCI, ofrecen créditos adaptados a las necesidades de las empresas para cubrir gastos como capital de trabajo, inversión en infraestructura o expansión.

Por ejemplo, BancoEstado ofrece créditos de hasta 5.000 UF, que equivalen aproximadamente a $189 millones CLP, con plazos desde 12 meses. 

Créditos garantizados por el Estado: FOGAPE

El Fondo de Garantía para Pequeños Empresarios (FOGAPE), permite a las pymes obtener financiamiento con una garantía estatal. 

Este tipo de crédito facilita que las empresas accedan a montos mayores y a mejores condiciones, ya que el Estado garantiza un porcentaje significativo del crédito solicitado.

En el caso del Banco BCI, por ejemplo, puedes acceder a créditos con garantía FOGAPE por un monto máximo de 15.000 UF, lo que equivale aproximadamente a $567 millones CLP. 

Este financiamiento puede destinarse tanto a capital de trabajo como a inversiones, con plazos y condiciones que pueden ajustarse a las necesidades del negocio. 

Programas gubernamentales de financiamiento

El gobierno chileno también ofrece diversos programas de apoyo financiero para pymes, a través de CORFO (Corporación de Fomento de la Producción) y otros organismos estatales.

Estos programas buscan fomentar el crecimiento y la sostenibilidad de las pymes mediante créditos con tasas preferenciales, líneas de crédito con plazos extendidos y subvenciones directas.

Por ejemplo, el programa CORFO MiPyme ofrece financiamiento a pymes que no excedan las 100.000 UF de ventas anuales. 

Aunque CORFO no financia directamente, trabaja con instituciones financieras no bancarias que ofrecen las líneas de crédito. 

Los montos y las condiciones varían según la institución, pero suelen ser más accesibles que en el sistema bancario tradicional.

Instituciones financieras no bancarias

Aunque el Crédito Fogape de Banco Estado es ampliamente reconocido, muchas otras instituciones también están habilitadas para ofrecer este tipo de financiamiento. 

Entre ellas destaca Maxxa, que en 2023 jugó un papel clave al apoyar a miles de pymes con recursos esenciales para sus proyectos. 

Maxxa ha facilitado el acceso a capital para empresas en crecimiento, ayudando a dinamizar el mercado financiero y brindando alternativas de financiamiento con el respaldo de Fogape. 

Esta diversidad de entidades contribuye a que más empresas puedan obtener financiamiento en condiciones favorables, fomentando así su desarrollo y sostenibilidad en el tiempo.

Factores que influyen en el monto de crédito

El monto de crédito que puede obtener una pyme está determinado por varios factores clave:

  1. Historial crediticio: Un buen historial financiero mejora las probabilidades de obtener un monto mayor, ya que las instituciones financieras confían más en empresas con antecedentes de pago sólidos.
  2. Antigüedad y desempeño de la empresa: Las empresas más consolidadas y con un buen desempeño financiero suelen tener acceso a mayores montos de crédito. 
  3. Capacidad de pago: Las instituciones evalúan los ingresos y flujos de efectivo de la empresa para asegurarse de que pueda asumir el pago del crédito sin riesgo de incumplimiento​.
  4. Garantías: Ofrecer garantías o colaterales puede aumentar el monto aprobado, ya que reduce el riesgo para la entidad prestamista​.
  5. Uso previsto del crédito: Dependiendo del destino del crédito (capital de trabajo, inversión, expansión), los montos pueden variar, siendo mayores para proyectos de largo plazo que requieren inversiones significativas​.
  6. Tamaño de la empresa: Empresas más grandes con mayores ventas anuales suelen acceder a montos más altos debido a su capacidad para generar ingresos consistentes​.
  7. Garantías y respaldo patrimonial: Las garantías que se puedan ofrecer, como propiedades, maquinarias o inventarios, también influyen en el monto de crédito que te pueden otorgar. Cuanto mayor sea el respaldo patrimonial de la empresa, mayores serán las posibilidades de acceder a préstamos más cuantiosos.

Consejos para obtener un crédito pyme

Para obtener un crédito pyme, es importante seguir estos consejos clave:

  1. Mejora tu historial crediticio: Mantén al día tus pagos y gestiona de manera responsable las deudas. Un historial financiero sólido aumenta las posibilidades de aprobación​.
  2. Prepara un plan de negocios claro: Presentar un plan detallado, que incluya cómo se usará el crédito, puede generar confianza en la entidad financiera y mejorar las condiciones del préstamo​.
  3. Asegura flujos de efectivo estables: Las instituciones financieras evalúan si la empresa tiene ingresos regulares para cumplir con los pagos del crédito. Demostrar estabilidad en este aspecto es crucial​.
  4. Ofrece garantías adicionales: Proporcionar garantías o colaterales, como propiedades o activos, puede facilitar la obtención de montos más altos y mejores condiciones​.
  5. Explora programas de financiamiento estatal: Créditos respaldados por programas como Fogape ofrecen mejores condiciones para las pymes, con plazos extendidos y tasas de interés más competitivas​.

Siguiendo estos pasos, puedes mejorar significativamente tus oportunidades de obtener el crédito adecuado para tu negocio.

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