Si tienes una pequeña o mediana empresa en Chile y estás considerando solicitar un crédito, es importante entender los requisitos que las entidades financieras demandan. Estos requisitos varían dependiendo del tipo de crédito y la entidad, pero hay algunas pautas generales que pueden ayudarte a prepararte.

Requisitos generales para obtener un crédito

Antigüedad de la empresa

La antigüedad mínima requerida para obtener un crédito varía según la entidad financiera y el tipo de crédito. 

En general, la mayoría de las instituciones requieren que tu empresa tenga al menos uno o dos años de operaciones continuas. 

Esto se debe a que las empresas con más tiempo en el mercado presentan menos riesgo para los prestamistas.

Ventas anuales

Las ventas anuales de tu empresa son un factor determinante para la aprobación de un crédito. 

Las entidades financieras suelen clasificar a las empresas según sus ventas netas anuales.

Por ejemplo, para acceder al crédito FOGAPE, tu empresa debe tener ventas que no excedan las 100.000 UF. 

Otros programas como los de CORFO también manejan límites similares.

Tipos de créditos disponibles

Créditos bancarios

Los créditos bancarios son una opción tradicional para muchas pymes en Chile. 

Estos créditos suelen requerir un análisis crediticio riguroso y ofrecen condiciones que pueden variar dependiendo del banco y del perfil de la empresa. 

Entre los requisitos comunes se encuentran la presentación de estados financieros actualizados, un plan de negocios detallado y, en algunos casos, garantías o colaterales.

Programas gubernamentales

El gobierno chileno ofrece varios programas de apoyo financiero a través de instituciones como CORFO y FOGAPE. 

Estos programas están diseñados para facilitar el acceso al financiamiento en condiciones favorables y están dirigidos principalmente a micro, pequeñas y medianas empresas (Mipymes). 

Los créditos otorgados por estas instituciones suelen tener una tasa de interés más baja y condiciones de pago más flexibles comparadas con los préstamos bancarios tradicionales.

Factoring

El factoring es una estrategia eficaz para mejorar la liquidez de una empresa. Este mecanismo implica la venta de las cuentas por cobrar a una entidad financiera, la cual proporciona un adelanto de efectivo inmediato a cambio.

Esta opción es especialmente útil si necesitas optimizar el flujo de caja sin incurrir en nuevas deudas.

Requisitos específicos para diferentes créditos

Fogape

Para poder acceder a un crédito con garantía Fogape, es necesario ser una persona natural o jurídica que haya iniciado actividades ante el Servicio de Impuestos Internos (SII), ya sea en la producción o en la prestación de servicios.

En términos de ventas anuales, los requisitos establecidos por Fogape son los siguientes: 

  • Para las microempresas, las ventas anuales deben ser de hasta 2.400 UF. 
  • Las pequeñas empresas deben tener ventas anuales que oscilen entre 2.401 UF y 25.000 UF. 
  • Por su parte, las medianas empresas deben presentar ventas anuales que se sitúen entre 25.001 UF y 100.000 UF.

Es importante señalar que cada entidad financiera puede establecer sus propios criterios sobre el monto mínimo de ventas anuales que una micro, pequeña o mediana empresa debe cumplir para acceder a un crédito Fogape. 

Estos criterios se basan en la evaluación de la elegibilidad y la viabilidad financiera de los solicitantes según las políticas internas de riesgo de cada institución.

Además del requisito de ventas anuales mínimas, las entidades prestamistas también realizan un análisis exhaustivo de la capacidad de la empresa para cumplir con sus obligaciones financieras, basándose en sus propias políticas de riesgo crediticio.

¿Dónde obtener el Crédito Fogape?

Existen diversas entidades autorizadas para otorgar este tipo de crédito. Entre ellas se encuentra Maxxa, que ha financiado a miles de pymes, proporcionando recursos necesarios para sus proyectos.

Programas de CORFO

CORFO ofrece programas de financiamiento a través de intermediarios financieros no bancarios (IFNB). 

Estos programas están diseñados para apoyar el capital de trabajo e inversiones de las pymes. 

Las condiciones de estos créditos pueden variar dependiendo de la política comercial y de riesgo de cada IFNB.

Cómo mejorar tus posibilidades de aprobación

- Mantén un historial crediticio sólido: Pagar tus deudas a tiempo y gestionar responsablemente tus finanzas aumentará tus posibilidades de obtener un crédito.

- Presenta estados financieros actualizados: Esto demuestra la salud financiera de tu empresa y facilita la evaluación por parte de las entidades financieras.

- Elabora un plan de negocios detallado: Un buen plan de negocios debe incluir objetivos claros, estrategias de crecimiento y cómo se utilizará el crédito para impulsar el desarrollo de la empresa.

- Ofrece garantías adicionales: Si es posible, ofrecer garantías adicionales puede ser un factor determinante para la aprobación del crédito.

En resumen, para obtener un crédito, tu negocio debe cumplir con ciertos requisitos de ventas y antigüedad, que varían según la institución financiera y el tipo de crédito. 

Las pymes tienen a su disposición diversas opciones de financiamiento, además de programas gubernamentales como el FOGAPE que brindan apoyo adicional para facilitar el acceso al crédito.

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