Las pequeñas y medianas empresas (Pymes) son el motor de la economía chilena, representando el 98.6% de las empresas y empleando al 65.3% de los trabajadores formales del país. Sin embargo, muchas de estas empresas enfrentan obstáculos importantes a la hora de solicitar financiamiento. En este artículo, analizaremos los errores más comunes al solicitar un crédito Pyme en Chile y cómo puedes evitarlos para aumentar las probabilidades de éxito.

Como emprendedor o pequeño empresario en Chile, seguramente habrás considerado la opción de solicitar un crédito pyme para impulsar tu negocio. 

Sin embargo, el proceso de solicitud puede ser complejo y, si no se maneja adecuadamente, puede llevar a errores.

Veamos cuáles son los errores más comunes  y cómo evitarlos.

Errores comunes al solicitar un crédito pyme en Chile

1. No tener un plan claro para el uso del crédito

Uno de los errores más frecuentes al solicitar un crédito para una pyme es no definir claramente el destino de los fondos solicitados. 

Es esencial tener un plan detallado que explique cómo se utilizará el crédito, ya sea para inversión en bienes, expansión del negocio, adquisición de equipos o mejora de infraestructura. 

Este plan es crucial para convencer al banco o entidad financiera de que el crédito será una inversión productiva y no solo una solución temporal para problemas de liquidez​.

Cómo evitarlo: Antes de solicitar un crédito, asegúrate de tener bien definido el objetivo del financiamiento y cómo impactará en el crecimiento de tu empresa. 

Incluye este plan en tu propuesta de solicitud para demostrar que has evaluado todas las opciones y necesitas el préstamo de forma estratégica​.

2. Falta de documentación financiera en orden

La documentación financiera juega un rol fundamental en el proceso de evaluación de un crédito. 

La falta de estados financieros claros y actualizados es un error recurrente entre las pymes. 

Esto puede generar dudas en los prestamistas sobre la capacidad de la empresa para cumplir con las obligaciones del crédito​.

Cómo evitarlo: Asegúrate de tener tus finanzas en orden, incluyendo balances, estados de resultados y proyecciones financieras. 

Además, es vital que tu empresa esté formalizada y registrada, ya que los bancos solo consideran empresas con una estructura legal y contabilidad formal​.

3. Desconocer el historial crediticio

El historial crediticio es un factor determinante en la aprobación de un crédito. 

Muchas pymes ignoran el impacto negativo que puede tener un historial crediticio deficiente o la ausencia de historial alguno. 

Las entidades financieras utilizan este registro para evaluar el riesgo de impago, por lo que un historial negativo puede llevar a un rechazo inmediato de la solicitud​.

Cómo evitarlo: Mantén tus compromisos financieros al día. Pagar tus deudas puntualmente y gestionar tus créditos actuales con responsabilidad son claves para mejorar tu historial crediticio. 

Si tu empresa no tiene historial crediticio, es recomendable comenzar con productos financieros menores que te permitan construir una reputación positiva​.

4. No evaluar correctamente las opciones de financiamiento

En Chile, existen múltiples alternativas de financiamiento más allá del crédito bancario tradicional, como las fintech, el factoring y los programas de apoyo gubernamental. 

Muchas veces, las pymes cometen el error de optar por la primera opción sin considerar otras alternativas más adecuadas a su situación​.

Cómo evitarlo: Analiza todas las opciones de financiación disponibles y elige la que mejor se adapte a las necesidades de tu empresa. 

5. Subestimar la importancia de las garantías

Otro error común es no prever la necesidad de ofrecer garantías o colaterales para respaldar el crédito. 

Dependiendo del tipo de crédito a solicitar y de las institución financiera es posible que soliciten estos respaldos para reducir el riesgo de impago. 

Si tu empresa no cuenta con bienes suficientes como inmuebles o equipos, es posible que la solicitud de crédito sea rechazada​.

Cómo evitarlo: Evalúa los activos que puedes ofrecer como garantía antes de iniciar la solicitud. 

Si tu empresa no cuenta con activos significativos, considera opciones alternativas como programas de crédito con garantías estatales o explora fuentes de financiamiento que no requieran avales.

6. No prepararse para el proceso de evaluación

Solicitar un crédito implica un proceso de evaluación riguroso que muchas veces las pymes no toman en cuenta. 

Desde la presentación de la empresa hasta la evaluación de proyecciones de crecimiento, es importante estar preparado para responder a las preguntas y requisitos de los prestamistas​.

Cómo evitarlo: Investiga y prepárate bien antes de presentar la solicitud de crédito. 

Un buen pitch de negocios, un plan de crecimiento claro y la preparación de toda la documentación requerida pueden ser determinantes para la aprobación de un crédito​.

Además de la documentación escrita, la comunicación efectiva con los representantes de la institución financiera es crucial. 

Sé claro, honesto y directo al responder preguntas y abordar cualquier inquietud que puedan tener. Demuestra tu compromiso y pasión por tu negocio.

7. Endeudarse sin considerar la capacidad de pago

Uno de los errores más graves es solicitar un crédito sin evaluar adecuadamente la capacidad de pago de la empresa. 

Esto puede llevar a un sobreendeudamiento y, eventualmente, a problemas financieros graves​.

Cómo evitarlo: Haz una evaluación exhaustiva de la capacidad de tu empresa para afrontar el crédito solicitado. 

Considera no solo el pago del capital, sino también los intereses y otros gastos asociados. 

Asegúrate de que los flujos de caja de tu empresa sean lo suficientemente estables para cumplir con las obligaciones del crédito.

Pedir un crédito pyme puede ser un proceso complicado si no se tienen en cuenta los factores clave mencionados. 

Al evitar estos errores comunes, aumentarás las probabilidades de que tu empresa acceda al financiamiento necesario para crecer y desarrollarse. 

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