Financiamiento para Empresas: Opciones Disponibles

Si estás al frente de una Pyme es recomendable estar al tanto de los tipos de financiamiento para empresas que hay disponibles. Los empresarios chilenos tienen a su alcance un abanico de opciones para acceder a capital externo.

Muchos cometen el error de creer que la única forma de acceder a financiamiento para empresas es pedirle un préstamo al banco.

Aunque es una de las opciones más utilizadas, la verdad es que tienes a tu disposición muchas alternativas.

Desde entidades financieras, hasta fundaciones, cooperativas, empresas o, incluso, particulares.

Solo debes conocer las opciones disponibles.

Dependiendo del rubro en el que se encuentre tu empresa, puedes optar por financiamientos dirigidos específicamente a tu actividad comercial.

Lo importante es que te informes sobre el tema para estar preparado al momento de tomar una decisión y llevar tu negocio al siguiente nivel.

En qué consiste el Financiamiento para Empresas

El financiamiento para empresas es el medio por el que una empresa obtiene dinero para financiar sus operaciones.

Puede obtenerse a través de inversores, préstamos bancarios u otras fuentes de deuda.

El financiamiento para empresas suele utilizarse para adquirir bienes inmuebles, maquinaria y equipos, materia prima o existencias.

También puede utilizarse como capital circulante, para pagar deudas o para otros fines.

La financiación para empresas puede estar garantizada por un aval, como bienes inmuebles o cuentas por cobrar (o a veces por garantías personales).

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Algunos tipos de Financiamiento para Empresas

El financiamiento para empresas puede venir de diversas fuentes.

Micromecenazgo

Posiblemente lo conozcas mejor por su término en inglés: crowdfunding.

Este tipo de financiamiento para empresas consiste en reunir fondos en línea de forma colectiva.

Es decir, son los mismos consumidores los que aportan pequeñas cantidades de dinero que, en conjunto, pueden financiar las operaciones totales de una empresa.

Esto se hace por medio de plataformas como Gofundme o Kickstarter.

Trueques o intercambio de bienes

Aunque puede sonar un poco desactualizado, los trueques todavía se utilizan como medio de financiamiento.

Se trata de formar alianzas con otras empresas que puedan proveerte de algún bien o servicio, el cual no deberás pagar con dinero sino con otro bien o servicio que puedas ofrecer.

Si encuentras a los aliados correctos, puede ser una excelente forma de amortizar gastos en servicios, adquisiciones o maquinaria.

Préstamos o créditos

Es el medio más común y utilizado por las Pymes.

En Chile existen diversas entidades financieras, aparte de los bancos, que ofrecen capital a las pequeñas y medianas empresas.

Los montos y modalidades de pago e intereses se acuerdan previamente, y se pueden destinar a distintas áreas de las operaciones.

Entre ellas, la adquisición de materiales, maquinaria o talento humano.

En Chile existen instituciones como FOGAPE y CORFO que ofrecen financiamiento para empresas.

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Préstamos bancarios

Puedes también acudir a tu banco de confianza.

Estos ofrecen créditos para pequeñas y medianas empresas, los cuales son de gran ayuda para ampliar sus operaciones.

Solicita en el banco de preferencias los requisitos para obtener un crédito o una línea crediticia y las tasas de interés.

Una alianza fuerte con un banco puede ser el impulso que tu negocio necesita.

Factoring

Este método de financiamiento para empresas te permite obtener capital o dinero inmediato en función de los ingresos futuros atribuidos a un monto particular adeudado en una cuenta por cobrar o una factura comercial.

Las cuentas por cobrar representan el dinero que los clientes le deben a la empresa por las ventas realizadas a crédito.

Confirming

El confirming es un servicio financiero utilizado para administrar los pagos de un negocio a sus proveedores.

Mediante este mecanismo, un banco gestiona los pagos de la empresa a sus proveedores, ofreciéndoles la posibilidad de recibir por adelantado el pago de las facturas pendientes.

Línea de Crédito

Las líneas de crédito para pymes son herramientas financieras clave que brindan acceso a capital a pequeñas y medianas empresas. Estas líneas de crédito son ofrecidas por diversas instituciones financieras y están diseñadas para cubrir necesidades específicas de las pymes, como capital de trabajo, inversión en activos fijos, expansión o financiamiento de proyectos.

Generalmente, las líneas de crédito permiten a las pymes tener una mayor flexibilidad en el uso de los fondos, ya que pueden disponer de ellos según sus requerimientos, y suelen contar con tasas de interés competitivas. Sin embargo, es importante que las pymes evalúen cuidadosamente sus capacidades de pago y los términos y condiciones de cada línea de crédito antes de tomar una decisión para asegurar un uso responsable del financiamiento y evitar riesgos innecesarios.

Requisitos de las Empresas para optar a Financiamiento

Los requisitos pueden variar de acuerdo al tipo de financiamiento al que quieras optar, el monto, la institución financiera, y otros factores.

Las empresas con una buena calificación crediticia, un flujo de caja estable y un crecimiento constante suelen ser elegibles para el financiamiento.

Sin embargo, hay otros factores que pueden determinar la elegibilidad.

Además de la salud financiera de una empresa, quien otorgue el financiamiento puede tener en cuenta el volumen de ventas.

Si dispones de garantías o activos que puedan utilizarse como garantía del préstamo, esto contribuirá a aumentar tus posibilidades de obtener la aprobación del crédito.

Por qué es Ventajoso el Financiamiento para las Empresas

La mayoría de las empresas necesitan algún tipo de financiamiento para empezar.

Esto se debe a que la puesta en marcha de un negocio requiere una importante inversión de tiempo y dinero.

Aunque algunas empresas pueden financiar sus costos de puesta en marcha mediante ahorros o inversiones, otras tendrán que pedir un préstamo.

El financiamiento también puede ser útil para las empresas que desean ampliar sus operaciones o realizar compras importantes.

Al pedir un préstamo, las empresas pueden evitar utilizar todas sus reservas de efectivo, lo que puede ser fundamental en tiempos económicos difíciles.

Además, el financiamiento puede ayudar a las empresas a aprovechar oportunidades que de otro modo podrían perder.

Por ejemplo, si a una empresa se le ofrece la posibilidad de comprar equipos nuevos a un precio reducido, es posible que no disponga del efectivo necesario para aprovechar la oferta.

Sin embargo, al obtener financiamiento, puede realizar la compra.

Como ilustran el ejemplo, el financiamiento puede ser una poderosa herramienta para empresas de todos los tamaños.

Si comprenden cómo utilizarlo de forma eficaz, las empresas pueden posicionarse para el éxito a largo plazo.

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