Qué es el Factoring y Qué Alternativas de Financiación Tienes

Te contamos qué es el factoring, cómo funciona y cuáles son sus ventajas y desventajas. Además qué alternativas de financiación tienes disponibles.

En Maxxa, entendemos la importancia de brindar un respaldo sólido a las pymes en su camino hacia el éxito. Aunque el factoring no es uno de los servicios que ofrecemos, hemos redactado este artículo con el propósito de proveer información valiosa que pueda beneficiar a sus negocios. Nuestra misión es proporcionar a las pymes herramientas y recursos estratégicos para impulsar su crecimiento financiero. En Maxxa, creemos en el poder de la educación y la orientación empresarial, y nos comprometemos a ser su socio confiable, ofreciendo conocimientos especializados y apoyo integral para ayudarles a alcanzar sus metas comerciales.

Qué es el factoring

El factoring es una forma alternativa de financiamiento ideal para pequeñas y medianas empresas, especialmente empresas que no tienen un registro bancario largo y establecido con un prestamista importante.

El factoring es una forma innovadora para que empresas accedan a los fondos que tienen inmovilizados en cuentas por cobrar.

Cómo funciona el factoring

• El cliente comercial celebra un acuerdo con la empresa de factoring por el cual la empresa administrará su libro de ventas y control de crédito de forma continua durante un período fijo (el plazo del contrato de factoring, normalmente 24 meses).

• A cambio, la empresa de factoring avanza algunos fondos por adelantado cuando el cliente comercial envía una factura a un cliente, por lo general 70-85%.

• Cuando el cliente final llega a pagar, la empresa de factoring cobra la deuda y pone a disposición del cliente comercial el saldo restante, menos sus comisiones.

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Ventajas y desventajas del factoring

Ventajas del factoring

Por una tarifa, las empresas de factoring pueden desbloquear fondos inmovilizados en facturas impagas para que la empresa reciba fondos sin esperar a que los clientes paguen.

Esto facilita la gestión del flujo de efectivo para las empresas que utilizan el factoring.

La mayoría de los proveedores de factoring también administrarán el control de crédito, lo que significa que la empresa ya no necesita perseguir a los clientes para el pago de facturas, algo que puede ahorrar mucho tiempo administrativo.

Desventajas del factoring

La mayoría de las empresas de factoring encierran a sus clientes en un contrato largo en el que todo su libro de ventas debe financiarse a través de la instalación de factoring, y estos contratos suelen ser costosos y difíciles de cancelar.

Por otro lado, las empresas de factoring a menudo cotizan tasas y tarifas favorables desde el principio, pero la adición de tarifas adicionales mensuales agrega un costo considerable y hace que esta sea una forma costosa de financiación.

Muchas instalaciones de factoring no son adecuadas para empresas que tratan principalmente con uno o dos clientes principales.

Esto se debe a que las empresas de factoring estipulan “límites de concentración” bajos.

A menudo también hay límites en las facturas adeudadas a clientes extranjeros para la actividad de exportación.

Muchos clientes comerciales prefieren mantener su propio control de crédito en lugar de entrar en un centro de factoring que insiste en perseguir a sus clientes para que les paguen.

Esto se debe a que a menudo es importante para las pequeñas empresas mantener relaciones sanas y amistosas con sus clientes.

Los servicios de factoring en muchos casos no son la alternativa más conveniente para empresas que necesitan financiamiento flexible.

En estos casos existen mejores alternativas, como las líneas de crédito flexible, que te permiten tomar el dinero cuando lo necesitas y usarlo de la forma que lo necesitas.

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