Estar en Dicom puede presentar serios desafíos a la hora de solicitar créditos, ya sea a nivel personal o empresarial. Sin embargo, existen alternativas y factores que pueden influir en la decisión de otorgar financiamiento a tu empresa, incluso si tu situación financiera personal no es la mejor. A continuación, estos aspectos en detalle.

Qué es Dicom y cómo afecta la solicitud de créditos

El Directorio de Información Comercial (Dicom) es un registro donde se almacenan los antecedentes crediticios de personas y empresas en Chile. 

Estar en Dicom implica que tienes deudas impagas, lo cual puede afectar negativamente tu capacidad para obtener créditos, ya que las entidades financieras consideran a los individuos y empresas en Dicom como de alto riesgo.

Evaluación crediticia para empresas

Cuando se solicita un crédito empresarial, los bancos y otras entidades financieras llevan a cabo una evaluación exhaustiva de la empresa y sus propietarios. 

Este proceso incluye la revisión de los antecedentes crediticios de los socios o propietarios de la empresa. 

Si uno de los propietarios está en Dicom, esto puede influir negativamente en la evaluación de riesgo de la empresa.

¿Puedo obtener un crédito para mi empresa estando en Dicom?

No se puede responder simplemente con un sí o un no, ya que esto depende de varios factores:

Solvencia y operaciones de la empresa: Si tu empresa tiene un historial financiero sólido, con ventas y operaciones estables, esto puede contrarrestar tu situación personal en Dicom. 

Los bancos pueden considerar que la empresa tiene suficiente capacidad para generar ingresos y cubrir sus deudas, lo que podría aumentar tus posibilidades de obtener un crédito.

Tipo de crédito solicitado: Algunos tipos de financiamiento, como el leasing, pueden ser más accesibles para empresas que presentan garantías tangibles como bienes inmuebles o vehículos. 

Estos activos pueden ofrecer una seguridad adicional a los prestamistas, mitigando el riesgo percibido.

Instituciones alternativas: Además de los bancos tradicionales, existen cooperativas de ahorro y crédito, cajas de compensación y otras instituciones que pueden ofrecer créditos a personas y empresas en Dicom. 

Estas instituciones suelen tener políticas más flexibles y pueden evaluar casos individuales de manera más detallada.

Alternativas de financiamiento

Cajas de Compensación

Las cajas de compensación pueden ofrecer créditos a sus afiliados incluso si están en Dicom. Sin embargo, a menudo requieren un aval que también sea afiliado a la caja.

Cooperativas de Ahorro y Crédito

Las cooperativas son otra alternativa viable. Estas organizaciones suelen ser más flexibles con los antecedentes crediticios de sus socios y pueden ofrecer créditos de consumo e hipotecarios.

Préstamos prendarios y créditos entre privados

Otra opción son los préstamos prendarios, donde se deja un bien como garantía del préstamo. 

Estos pueden ser útiles en situaciones urgentes, aunque suelen tener tasas de interés más altas. 

Los créditos entre privados también son una alternativa, aunque se recomienda precaución debido a la falta de regulación en este mercado.

Estrategias para mejorar tu situación

Regularización de deudas: La mejor manera de mejorar tu situación en Dicom es regularizar tus deudas. Pagar o renegociar tus deudas puede sacarte del registro y mejorar tu perfil crediticio.

Refinanciamiento: Solicitar un refinanciamiento puede ayudarte a pagar tus deudas en cuotas manejables, facilitando tu salida de Dicom y mejorando tu situación financiera a largo plazo.

Consultoría financiera: Considera acudir a un asesor financiero para obtener una visión clara de tus opciones y recibir orientación sobre cómo manejar y mejorar tu situación crediticia.

Aunque estar en Dicom puede complicar la obtención de créditos para tu empresa, no es una situación insuperable. 

Evaluar todas las opciones disponibles y tomar medidas proactivas para mejorar tu situación financiera personal y empresarial puede abrir las puertas a oportunidades de financiamiento en el futuro.

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