Si estás considerando solicitar un préstamo o ya tienes uno en curso, familiarizarte con la tabla de amortización será una herramienta fundamental para comprender a fondo los detalles de tu deuda y cómo se irá pagando con el tiempo.

Qué es una tabla de amortización

Una tabla de amortización es un documento que muestra el desglose detallado de los pagos que debes realizar para saldar un préstamo o crédito a lo largo de un plazo determinado. 

Esta tabla te proporciona información importante, como el número de cuotas, el monto de cada pago, la distribución de los intereses y el capital amortizado en cada cuota, así como el saldo pendiente después de cada pago.

Cómo se estructura una tabla de amortización

Una tabla de amortización típica consta de varias columnas que proporcionan información detallada sobre cada cuota del préstamo. 

A continuación, te explicamos los principales conceptos que encontrarás en una tabla de amortización:

Número de cuota

Esta columna indica el número secuencial de cada pago que debes realizar durante el plazo del préstamo.

Fecha de pago

Aquí se especifica la fecha en la que debes efectuar cada abono. Generalmente, las cuotas se pagan con una periodicidad mensual, pero pueden variar según los términos del préstamo.

Cuota

Este valor representa el importe total que debes pagar en cada período. La cuota incluye tanto el pago de intereses como la amortización del capital.

Intereses

En esta columna, se muestra la cantidad de dinero que se destina al pago de intereses en cada cuota. Los intereses se calculan aplicando la tasa de interés acordada al saldo pendiente del préstamo.

Capital

Aquí se indica la parte de la cuota que se aplica a la amortización del capital prestado. A medida que avanzas en el pago de las cuotas, la proporción de capital amortizado aumenta gradualmente.

Saldo pendiente

Esta columna muestra el saldo restante del préstamo después de cada pago realizado. Verás cómo el saldo va disminuyendo progresivamente hasta llegar a cero al final del plazo.

Importancia de la tabla de amortización

La tabla de amortización es una herramienta esencial para comprender el valor real de tu obligación financiera y mantener un control financiero eficaz ya que te permite:

Visualizar el cronograma de pagos: La tabla muestra la fecha de vencimiento de cada pago, el monto total a pagar, la cantidad destinada a amortizar el capital y la cantidad destinada a cubrir los intereses. 

Esto te permite planificar tus finanzas y asegurarte de tener los fondos disponibles para cumplir con tus obligaciones.

Entender la distribución de los pagos: A medida que avanzas en los pagos del préstamo, la proporción entre capital e intereses cambia. 

Al inicio, la mayoría del pago se utiliza para cubrir los intereses, dejando una menor proporción para reducir el capital pendiente.

Con el paso del tiempo, la situación se invierte, y cada vez una porción mayor del pago se destina a amortizar el capital. 

La tabla de amortización te permite visualizar esta evolución y comprender cómo se distribuyen tus pagos a lo largo del tiempo.

Calcular el costo total del préstamo: La tabla de amortización te muestra el costo total del préstamo, incluyendo el monto total pagado en intereses. 

Así puedes comparar diferentes ofertas de préstamos y elegir la opción que mejor se adapte a tus necesidades y presupuesto.

Analizar diferentes escenarios: Puedes utilizar la tabla de amortización para simular diferentes escenarios, como realizar pagos adicionales o refinanciar el préstamo.

De esta manera podrás evaluar el impacto que eso tendrá en el costo total del préstamo y el tiempo que tardarás en pagarlo.

Cómo obtener una tabla de amortización

Existen varias formas de obtener una tabla de amortización para tu préstamo:

A través de la entidad financiera: Al solicitar un préstamo, la entidad financiera generalmente te proporcionará una tabla de amortización que detalla los pagos que debes realizar.

Utilizando una calculadora en línea: Existen diversas calculadoras de amortización disponibles en Internet. Estas herramientas te permiten ingresar los detalles de tu préstamo y generar una tabla de amortización personalizada.

Creando tu propia tabla en Excel: Si tienes conocimientos de Excel, puedes crear tu propia tabla de amortización utilizando fórmulas y funciones específicas.

Cómo calcular una tabla de amortización

Para calcular una tabla de amortización, necesitas conocer el monto del préstamo, la tasa de interés, el plazo del préstamo y la frecuencia de los pagos. 

Aquí te presentamos un ejemplo de cómo realizar estos cálculos:

  1. Organiza los datos: Reúne toda la información del préstamo.
  2. Estructura la tabla: Define las columnas necesarias en una hoja de cálculo.
  3. Aplica las fórmulas

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